Se você está em busca de um cartão de crédito para negativado, aqui separamos as melhores opções de cartões de crédito do mercado e algumas dicas do que observar na hora de escolher o seu.
Ao mesmo tempo, é essencial considerar quais são os requisitos que os bancos solicitam para o pedido do cartão, para que você não perca tempo pedindo por um que não vai receber. Confira!
Nesse artigo você vai encontrar:
Cartão de crédito para negativado – Melhores opções
Pensando em facilitar o seu processo de escolha, separamos algumas das opções mais interessantes, até o momento, bem como os principais dados que você precisa conhecer.
É importante destacar que alguns dos cartões mencionados neste artigo não deixam explicito em suas páginas que é um cartão para negativado, mas, entraram nessa lista com base em relatos e fontes de clientes leitores do portal A Folha Hoje, que tiveram êxito em seus pedidos mesmo estando negativados.
1# Cartão Santander SX
O SX do Santander é um cartão novo, que veio para substituir um modelo antigo, e trouxe algumas novidades.
Sendo assim, a anuidade é gratuita sempre que você gastar ao menos R$ 100 por mês, conta com limite de crédito personalizado e descontos na sessão de benefícios.
Para clientes Santander, que já possuem uma conta, não é preciso comprovar renda mínima. Mas, para quem não é cliente, precisa comprovar uma renda de R$ 1045.
Atualmente, é uma das opções mais acessíveis para negativados, mesmo que o banco faça uma avaliação de crédito.
O beneficio de não exigir uma comprovação de renda para quem já é cliente, funcionando como um tipo de facilitador para pedir o cartão de crédito Santander SX.
Mesmo que não acumule pontos no programa Esfera, você poderá solicitar até 5 cartões adicionais, tem descontos em parceiros e pode contratar seguros especiais.
Ou seja, é um cartão de crédito para negativado inteligente.
2# Cartão de crédito Neon para negativado
Os bancos digitais atraíram rapidamente a atenção dos brasileiros, por ser uma opção fácil, rápida e menos burocrática.
Neste cenário, o cartão Neon tem anuidade gratuita, limite de crédito personalizado e exige uma comprovação de renda mínima de R$ 800.
Assim como outros bancos, realiza uma análise de crédito, a Neon tem um critério mais amplo, focado em outros aspectos, aprovando para clientes que estão com o CPF negativo.
Porém, a dica essencial aqui é realizar uma abertura de conta previamente, utilizando essa conta digital e todos os serviços disponibilizados no aplicativo.
Cabe destacar que a maioria dos cartões de crédito dos bancos digitais tem uma mesma exigência: usar a conta digital.
Na prática, isso funciona como uma comprovação de que você tem renda. Então, depositar dinheiro, manter um montante na conta, fazer transferências e pagamentos, é uma boa maneira de elevar suas chances.
Sendo assim, se você deseja um cartão com limite de crédito personalizado, baixa comprovacão de renda e com conta digital fácil de usar, você pode seguir o passo a passo para solicitar o cartão Neon.
3# Cartões de crédito consignado
Se você quer um cartão de crédito e se encaixa no público consignado, como servidor público, por exemplo, pode escolher um cartão que se encaixe nessa especificação.
Basicamente, por ser um servidor, os bancos entendem que as chances de você realizar o pagamento são altas, descontando diretamente na sua folha de pagamento.
Não à toa, as instituições financeiras oferecem cartões, empréstimos e financiamentos mais facilmente para este público e, geralmente, com condições melhores, como sem anuidade e taxas mais acessíveis.
Neste aspecto, alguns dos mais conhecidos são:
- Cartão consignado PAN: sem anuidade, requer renda mínima de R$ 1 mil e limite personalizado;
- Bradesco Consignado: um ano de gratuidade na anuidade, renda mínima de R$ 1212 e limite de crédito personalizado;
- Cartão BMG Card Consignado: anuidade gratuita, limite personalizável, cashback e comprovação de renda mínima de R$ 1212;
- Cartão de Crédito Caixa Simples: anuidade gratuita, vantagens em descontos e limite de crédito personalizado.
4# Cartão Will Bank
O cartão Will Bank tem anuidade gratuita e não exige comprovação de renda mínima, conta com limite de crédito personalizável e tem vantagens relacionadas a bandeira Mastercard.
Ao mesmo tempo, tem descontos em parceiros e todo o atendimento é realizado por pessoas, nunca por chatbots.
Entretanto, não tem programa de pontos ou milhas, bem como não oferece cartão adicional.
Cabe destacar que existem alguns outros cartões de crédito para negativados, como a linha BMG Times, Next Internacional, Digio, Itaú Uniclass.
Como escolher o melhor cartão de crédito para negativado?
Para os brasileiros que estão no vermelho, uma dica é sempre considerar se o banco no qual você tem conta (e não está negativado) tem alguma opção de cartão interessante.
Em síntese, se você recebe um salário no banco Santander, por exemplo, o sistema entende que, todos os meses, um valor é depositado ali e que a conta é movimentada de alguma forma.
Logo, eleva as chances de um bom cartão ser liberado.
Por outro lado, se você não tem uma conta em um banco, ou tem mas está negativado, os bancos digitais vem como a melhor solução.
Afinal, são instituições financeiras menos burocráticas. Neste cenário, tudo começa com a criação e movimentação da conta, para que o sistema bancário entenda que você tem interesse em fazer negócios ali.
Da mesma maneira, a dica é usar a conta ao máximo, para todas as transações que você vai realizar.
Frequentemente, os bancos digitais começam oferecendo um valor baixo, principalmente se você não tem como comprovar renda.
Assim, use esse limite, mesmo que baixo, sempre que possível e pague as faturas sempre em dia.
Importante
Se você já está no vermelho, um cartão de crédito para negativado pode te ajudar a organizar as finanças.
Mas é essencial que você mantenha todas as contas em dia, evitando que uma nova conta se acumule. Ou seja, use o seu cartão com sabedoria.
Cartões pré-pagos valem a pena?
Os cartões pré-pagos estão entre os mais recomendados para quem está no vermelho. Entretanto, nem sempre valem a pena.
Em suma, esses cartões funcionam como um crédito de celular: você deposita dinheiro nesse cartão e vai usando como quiser. Geralmente, é uma boa dica para criar uma reserva de emergência, mas não vai te ajudar se você não tiver dinheiro ou não conseguir depositar nada ali.
Na dúvida, o ideal é tentar regularizar a sua situação financeira, para ter mais opções de cartões para solicitar.
Assim, tente quitar suas dívidas, organizar todas as finanças e só utilizar cartões de crédito quando realmente for necessário.
Ao mesmo tempo, sempre compare a funcionalidade dos cartões considerando taxas, anuidade, exigência de renda mínima ou outras restrições.
Estou negativado posso fazer um cartão de crédito?
Sim, mesmo quem está negativado é possível conseguir um cartão de crédito, no entanto, é preciso ter ciência de que as opões são mais limitadas, ou seja, é mais difícil do que para quem não está negativado.
É preciso entender quais cartões tem as melhores chances de ser aprovado e focar em pedir esses inicialmente. Além disso, deve entender que, mesmo os cartões que são aprovados para negativados, possuem seus próprios critérios de analise e nem todos terão seu pedido aprovado.
Quais os Cartões de Crédito Aprovam com Nome Sujo?
Há uma lista de cartões que aprovam mesmo estando negativado (com nome sujo), geralmente os cartões consignados como cartão do Banco Pan, Cartão BMG entre outros. Além dos consignados também há os cartões que possuem analise de crédito diferenciada como Cartão Santander SX, Cartão Neon, Cartão Will Banck entre outros.
Tem também os cartões pre pagos que são os de aprovacão imediata, no entanto, essa modalidade tem sido cada vez menos eficiente para o dia a dia, principalmente do empreendedor digital.
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